لن تصدق كم ينفق متوسط ​​كبار السن على الرعاية الصحية

إن ترك القوة العاملة وراءك لم يكن بهذه التكلفة من قبل. وقدرت الدراسات الاستقصائية الأخيرة أن متوسط ​​تكلفة التقاعد يتراوح بين 1.5 مليون دولار و 1.8 مليون دولار. وإذا كان لكبار السن اليوم أي مؤشر، فيجب على العمال أن يتوقعوا أن يذهب جزء كبير من هذه المدخرات نحو تكاليف الرعاية الصحية.

ذهب حوالي 13% من إنفاق الأسرة المسنة النموذجية إلى النفقات الطبية في عام 2022، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل، وبالنسبة للبعض، قد يكون هذا الرقم أعلى بكثير. لكن الإستراتيجية الصحيحة يمكن أن تساعدك على تقليل التكاليف النثرية وإعدادك للتكاليف التي لا يمكنك تجنبها.

مصدر الصورة: صور غيتي.

كم ينفق متوسط ​​كبار السن على الرعاية الصحية

أنفقت الأسرة المتوسطة التي يرأسها شخص بالغ يبلغ من العمر 65 عامًا أو أكثر 57818 دولارًا في عام 2022 (أحدث عام للبيانات المتاحة). ومن ذلك، ذهب 13%، أو 7540 دولارًا، إلى تكاليف الرعاية الصحية. وهنا الانهيار الكامل.

مصدر البيانات: مكتب إحصاءات العمل.

يعد التأمين الصحي أكبر النفقات إلى حد كبير، ولكنه ليس كله من برنامج Medicare. لا يدفع معظم كبار السن قسط الرعاية الطبية من الجزء أ (تأمين المستشفى)، وكان القسط الشهري من الجزء ب (التأمين الطبي) لمعظم المستفيدين 170.10 دولارًا فقط في عام 2022. وهذا يضيف ما يصل إلى حوالي 2041 دولارًا سنويًا. إذا حذفنا ذلك، فسيظل لدينا 3236 دولارًا أمريكيًا من التكاليف الأخرى المتعلقة بالتأمين.

قد يكون هذا بسبب قيام العديد من كبار السن بشراء تغطية تكميلية لسد فجوات الرعاية الطبية. تبيع شركات التأمين الصحي الخاصة هذه السياسات، وتضع أقساط التأمين وحدود التغطية الخاصة بها. إن الخطة التي تختارها لها تأثير كبير على المبلغ الذي ستدفعه للحفاظ على سريان السياسة وما ستدفعه من جيبك مقابل الرعاية الطبية على مدار العام.

الأشياء الأخرى في القائمة – الخدمات الطبية والأدوية والمستلزمات الطبية – ليس من السهل حسابها لأنها تعتمد بشكل كامل تقريبًا على صحتك الشخصية. قد لا يحتاج أحد كبار السن في حالة رائعة إلى زيارة الطبيب على الإطلاق أو تناول الأدوية الموصوفة. لكن يمكن لشخص آخر أن يقوم بزيارات منتظمة للطبيب ويتناول العديد من الأدوية.

قد تميل إلى الخطأ في الجانب المتفائل عند تقدير المبلغ الذي ستحتاجه للرعاية الصحية للتقاعد، ولكن هذا قد يكون خطيرًا. يمكنك بذل قصارى جهدك للبقاء في صحة جيدة، ولكن الإصابات والأمراض يمكن أن تصيب أي شخص في أي وقت. ومن الناحية الإحصائية، تصبح المشاكل الصحية أكثر شيوعًا مع تقدم العمر.

كيفية وضع ميزانية للرعاية الصحية للتقاعد دون تغيير نفسك

بدلاً من الاعتماد على الصحة الجيدة، من الأفضل إنشاء شبكة أمان لمساعدتك في التغلب على أي مشكلات طبية قد تنشأ عند التقاعد. للقيام بذلك، سوف تحتاج إلى التأمين والمدخرات.

خيارات التأمين الصحي للتقاعد

من المرجح أن تكون الرعاية الطبية هي أساس التغطية التأمينية الخاصة بك، لأنها متاحة لجميع كبار السن الذين يبلغون من العمر 65 عامًا فما فوق. كما أنها توفر شبكة كبيرة من المزودين وأقساط معقولة مقارنة بالعديد من الخطط الخاصة.

يتكون برنامج Medicare الأصلي من الجزأين (أ) و(ب)، ولكن يجب على أي شخص يتوقع أن يحتاج إلى أدوية طبية أن يفكر في إضافة خطة الجزء (د). تقدم شركات التأمين الصحي الخاصة هذه الخدمات، لذلك تختلف التكاليف وخيارات التغطية. إذا قررت إضافة واحدة منها، فيمكنك القيام بذلك خلال فترة التسجيل الأولية أو فترة التسجيل السنوية. سوف يمنحك قسطًا آخر، لكنه من المحتمل أن يقلل من التكاليف النثرية قليلاً إذا كنت بحاجة إلى وصفات طبية مختلفة.

ربما لاحظت أننا تخطينا خطابًا عند الحديث عن خيارات تغطية Medicare. وذلك لأن الجزء C من برنامج Medicare ليس إضافة إلى برنامج Medicare الأصلي. تعد خطط Medicare Part C – أو Medicare Advantage – عرضًا بديلاً لشركات التأمين الصحي الخاصة يتضمن جميع مزايا برنامج Medicare الأصلي، بالإضافة إلى الامتيازات الأخرى. ولكن يمكن أن تحتوي هذه الخطط أيضًا على شبكات محدودة من مقدمي الخدمات، ولا يمكنك رؤية المتخصصين دون إحالات.

قد تكون خطة Medicare التكميلية، أو خطة Medigap، خيارًا أفضل إذا كنت تريد مرونة برنامج Medicare الأصلي ولكنك تحتاج إلى القليل من التغطية الإضافية. هذه خطط منفصلة عن شركات التأمين الخاصة التي تغطي الأشياء التي لا يغطيها برنامج Medicare. يمكن أن يشمل ذلك رعاية الأسنان والبصر أو أدوات السمع.

المدخرات الشخصية للرعاية الصحية للتقاعد

بغض النظر عن وثائق التأمين التي تختارها، فسوف تواجه بعض تكاليف الرعاية الصحية من جيبك عند التقاعد. وهذا يجعل الادخار الشخصي ضرورة. يمكنك استخدام بيانات مكتب إحصاءات العمل المذكورة أعلاه كنقطة انطلاق، لكن عليك أن تعلم أنك قد تحتاج إلى المزيد، حتى لو كنت تتمتع بصحة جيدة.

لقد رأينا جميعًا أن التضخم يؤدي إلى ارتفاع التكاليف بشكل كبير خلال السنوات القليلة الماضية، وعادةً ما يرتفع التضخم الطبي بشكل أسرع من معدل التضخم العام. ويبلغ معدل التضخم العام حوالي 3.5% في الوقت الحالي، لكن من المتوقع أن يصل التضخم الطبي إلى حوالي 7% هذا العام، وفقًا لشركة برايس ووترهاوس كوبرز. لم ينظر هذا التقدير إلى تكاليف الرعاية الطبية أو الرعاية الصحية للتقاعد على وجه التحديد، ولكن ليس من غير المعقول الاعتقاد بأنها قد تصبح أكثر تكلفة بمرور الوقت.

يجب عليك أن تقرر مقدار المبلغ الذي تشعر أنك بحاجة إلى توفيره للرعاية الصحية للتقاعد. ستلعب حالتك الصحية، والقيود المالية، ومتوسط ​​العمر المتوقع دورًا في هذا، ولكن عليك توخي الحذر قدر الإمكان. من الأفضل أن تدخر أكثر مما تحتاجه بدلاً من أن تقصر في التقاعد.